저소득층 사업가 지원하는 크라우드 펀딩 프로그램 (말레이시아)
말레이시아는 저소득층 사업가를 지원하고자 국민이 금융기관을 통해 자본금을 투자하거나 기부할 수 있는 아이텍카드(i-Tekad) 프로그램을 운영
정책 배경
- 코로나19 이후 소득계층 하향 이동
- 말레이시아 통계청에 따르면 2020년 중위 소득군(M40)의 20%인 약 58만 가구가 하위 소득군(B40) 계층으로 하향 이동
- 중위 소득군은 월 가구소득 4,850(약 137만 원)~10,959링깃(약 311만 원) 계층을 뜻하며 하위 소득군은 월 가구소득 4,849링깃(약 137만 원) 이하 계층을 의미
- 코로나19 이후 빈곤율 및 실업률 증가
- 말레이시아의 절대적 빈곤율(소득 수준 2,208링깃・약 50만 원 이하)은 2019년 5.6%에서 2020년 8.4%로 증가
- 유니세프의 2020년 보고서 「위기에 놓인 가족(Families on the Edge)」에 따르면 말레이시아 B40의 실업률은 코로나19 이전보다 2.5배 높은 12%로 집계
- 말레이시아 통계청에 따르면 2020년 중위 소득군(M40)의 20%인 약 58만 가구가 하위 소득군(B40) 계층으로 하향 이동
정책 세부 내용
- 저소득층의 창업을 지원하는 아이텍카드(i-Tekad)
- 말레이시아 국립은행(Bank Negara)은 2020년 저소득층의 경제적 자립을 지원하고자 투자금을 유치해 사회적 금융 자산, 소규모 창업지원금, 직업훈련을 제공하는 아이텍카드 프로그램 시행
- 사회적 금융 자산은 와크프(Waqf)2) 등 기부금, 사회공헌적 투자 형식인 소셜 투자(Social Impact Investment)로 지급
- 2023년 아이텍카드 프로그램 참가자는 3,000여 명 수준으로 2023년 연말까지 4,000명에 달할 것으로 전망
- 말레이시아 국립은행(Bank Negara)은 2020년 저소득층의 경제적 자립을 지원하고자 투자금을 유치해 사회적 금융 자산, 소규모 창업지원금, 직업훈련을 제공하는 아이텍카드 프로그램 시행
- 아이텍카드 운영 방식
- 저소득층 사업가 지원을 위한 기부 및 크라우드 펀딩 형식의 소셜 투자
- 개인이나 기업은 와크프를 통해 원하는 만큼 기부 가능
- CIMB 은행, 이슬람 말레이시아 은행 등 11개 금융기관에게 사업지원금을 투자하면 금융기관이 B40 계층 사업가에게 지원금 할당
- 금융기관에 따라 투자자 기준, 최소 투자 금액 등 아이텍카드 운영 방식이 다름
- 무안마랏 은행(Bank Muanmalat)은 사업 수익을 ‘투자자(30%) : 지원자(70%)’로 분배하며 초기 투자 1~5년 만기 이후 회수할 수 있도록 운영
- 무안마랏 은행의 투자자 지원 기준은 개인(18세 이상 말레이시아인) 또는 기관(협회, 중소기업 등)
- 투자금은 최소 100링깃(약 2만 8,000원)으로 금액 제한이 없어 원하는 만큼 투자 가능
- 지원자에게 창업 지원 프로그램과 창업 교육 지원
- 지원자 기준은 식음료, 농업, 긱 경제(gig economy, 필요에 따라 단기 근로 계약을 맺는 경제 형태)에 종사하는 B40 계층 사업가
- 금융기관은 지원자에게 평균 1만 링깃(약 280만 원)의 초기 자본금을 투자해 1년간 사업을 모니터링
- 모니터링 기간에 비정부기구, 사회적 기업 등 50개 이상 기관이 지원자를 대상으로 사업 발전 프로그램, 디지털 마케팅, 재무 교육 및 기업가 교육 프로그램 등을 운영
- 저소득층 사업가 지원을 위한 기부 및 크라우드 펀딩 형식의 소셜 투자
정책 평가와 의의
- 국민과 금융기관, 기업 등 사회 구성원이 사회문제 해결에 동참하고 투자 접근성을 높였다는 평가를 받음
- 2021년 7월 31일 기준 B40 계층 지원자 98명에게 180만 링깃(약 5억 원)을 전달
- 2023년 기준 4천만 링깃(약 110억 원)의 투자금을 지원자에게 전달
- 아이텍카드 프로그램 참가 금융 기관은 20개까지 늘어나 사업지원금을 전달하는 경로 다각화
- 2021년 7월 31일 기준 B40 계층 지원자 98명에게 180만 링깃(약 5억 원)을 전달
- 창업 지원 기금으로 저소득층 사업가 수익 증대
- 아이텍카드 프로그램 도입 후 2023년 프로그램 참가자 3,000여 명 중 약 40%가 월 수익 4,000링깃(약 120만 원) 이상 창출
- 참가자의 70% 이상이 직원 1명 이상을 고용할 수 있는 규모로 사업 성장
- 디지털 경제 활성화
- 프로그램 참가자의 90%는 온라인을 통한 마케팅과 전자 결제 수단을 이용하는 디지털 기반으로 사업을 운영
- 디지털 경쟁력을 강화하는 동시에 산업의 생산성을 높여 지역경제에 활력을 불어넣을 것으로 평가
- 프로그램 참가자의 90%는 온라인을 통한 마케팅과 전자 결제 수단을 이용하는 디지털 기반으로 사업을 운영
[사진 1] 아이텍카드 프로그램 참가자 (출처: cilisos)
[사진 2] 아이텍카드 프로그램 참여 금융기관 (출처: 말레이시아 국립은행)
2) 종교적 자선기금으로 와크프(ﻭﻗﻒ・재단)는 자발적으로 재산을 사회에 환원하거나 기부하는 형태 중 하나로 주로 공익 목적의 재단을 설립하는 것을 의미
https://www.nst.com.my/business/2023/08/945968/anwar-urges-more-banks-jo...
https://www.nst.com.my/business/2023/08/946291/bank-negaras-initiative-i...
https://www.thestar.com.my/news/nation/2023/03/20/stats-on-increase-in-b...
https://www.malaysianow.com/news/2021/05/11/b40-families-still-struggle-...
https://www.malaymail.com/news/malaysia/2021/09/21/covid-19-580000-m40-h...
https://www.malaymail.com/news/malaysia/2023/08/22/govt-to-boost-itekad-...
https://www.bnm.gov.my/-/itekad-pr
https://themalaysianreserve.com/2021/08/26/itekad-2-0-targets-asnaf-b40-...
https://themalaysianreserve.com/2023/08/22/pm-announced-additional-rm6m-...
https://cilisos.my/itekad-business-owner-poor-b40-asnaf/
https://www.muamalat.com.my/
홍 성 아 통신원, tjddk4277@gmail.com